洛陽銀行1月被銀保監(jiān)通報(bào)處罰10次。
       銀行系統(tǒng)確實(shí)有必要做一番徹底的清查了。
       近日，裁判文書網(wǎng)公布了一則洛陽銀行被騙貸案。犯罪分子用一個(gè)從未進(jìn)行過國(guó)際貿(mào)易的“皮包公司”，偽造虛假合同、報(bào)關(guān)材料、財(cái)務(wù)報(bào)表、審計(jì)報(bào)告等方法，騙取了洛陽銀行1.26億元貸款。

       2萬元公司“撬動(dòng)”1.26億元貸款

       刑事判決書顯示，2012年7月，艾友澤出資2萬元通過代辦公司的中介所收購(gòu)河南哈迪進(jìn)出口有限公司（以下簡(jiǎn)稱“哈迪進(jìn)出口”），但該公司實(shí)際是貸款平臺(tái)，從未開展過進(jìn)出口貿(mào)易業(yè)務(wù)。
       2014年7月至12月，艾友澤利用哈迪進(jìn)出口偽造虛假的出口貿(mào)易合同，并指使洪某剛與洛陽銀行具體聯(lián)系貸款事宜；謝江流、林某甲提供虛假報(bào)關(guān)資料，然后由洪某剛、張某華與梁涵谷將虛假合同、發(fā)票、提運(yùn)單、報(bào)關(guān)單等資料提交銀行審核，并由梁涵谷向洛陽銀行工作人員解釋國(guó)際貿(mào)易情況；在貸款授信期間，吳某琴、張某華、汪某妙等人偽造虛假財(cái)務(wù)報(bào)表、虛假審計(jì)報(bào)告等資料。
       在洛陽銀行要求追加抵押物期間，艾友澤、洪某剛等人隱瞞真相，以借款融資為誘餌，騙取福建竹天下公司提供抵押物（評(píng)估價(jià)值為人民幣200，993，900元）為貸款提供擔(dān)保。
       2014年10月，艾友澤指使洪某剛、吳某琴、張某華、汪某妙按照不同分工，以哈迪進(jìn)出口名義向洛陽銀行出具與美國(guó)、法國(guó)、英國(guó)等七個(gè)國(guó)家相關(guān)公司簽訂的貨物銷售合同、購(gòu)銷發(fā)票、發(fā)貨的船運(yùn)提單、海關(guān)報(bào)關(guān)單等相關(guān)虛假資料后，又提供中國(guó)進(jìn)出口信用保險(xiǎn)公司出具的發(fā)送貨物的出口信用保險(xiǎn)單據(jù)。
       最終，洛陽銀行將2063萬美元分四筆結(jié)匯為人民幣，將約1.26億元貸款發(fā)放至哈迪進(jìn)出口的貸款賬戶。
       依照相關(guān)法條，河南省洛陽市中級(jí)人民法院對(duì)此案進(jìn)行了終審判決：洪某剛犯騙取貸款罪，判處有期徒刑6年，并處罰金15萬元；吳某琴犯騙取貸款罪，判處有期徒刑5年，并處罰金15萬元；張某華犯騙取貸款罪，判處有期徒刑3年6個(gè)月，并處罰金10萬元；汪某妙犯騙取貸款罪，判處有期徒刑3年，并處罰金6萬元。
       時(shí)間財(cái)經(jīng)多次撥打洛陽銀行電話，希望了解騙貸案詳情，但未獲得回復(fù)。
       為何銀行騙貸案頻發(fā)？
       今年以來，已有多起銀行騙貸案被曝光。
       比如，6月，裁判文書網(wǎng)公布了一起發(fā)生在山東省鄒平縣的特大公司騙貸案，涉案金額高達(dá)5.5億元。2014年4月至2017年期間，山東商人鄭月強(qiáng)利用名下三家公司，通過偽造財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、虛構(gòu)交易等，騙取包括工商銀行鄒平支行、建設(shè)銀行鄒平支行在內(nèi)至少6家銀行合計(jì)5.54億元，并造成直接經(jīng)濟(jì)損失4.14億元。
       而2013年至2016年，代辦車貸業(yè)務(wù)的汽車銷售公司衡陽圣麒仕汽車銷售有限責(zé)任公司，與工行衡陽分行內(nèi)外勾結(jié)，百余次騙貸，總共騙貸3.5億元。
       為何銀行騙貸案頻發(fā)？是騙貸者的作案手法太高明，還是銀行審核與風(fēng)控存在漏洞？
       銀行業(yè)資深人士李剛（化名）對(duì)時(shí)間財(cái)經(jīng)表示，一般來說，如果能騙貸成功，說明騙貸者對(duì)該銀行的審核和風(fēng)控點(diǎn)非常了解。從以往的案例來看，不排除有些騙貸者跟銀行內(nèi)部人員勾結(jié)、合伙騙貸的可能。很多銀行騙貸都是“內(nèi)部解決”，不會(huì)公布出來。而且銀行基本都有很嚴(yán)格且先進(jìn)的輿論監(jiān)控，如果有騙貸案被曝光出來，一般可能是有其他原因，比如提前為接下來的壞賬計(jì)提“打預(yù)防針”等。
       官網(wǎng)資料顯示，洛陽銀行前身洛陽市商業(yè)銀行，是1997年成立的一家具有獨(dú)立法人資格的股份制商業(yè)銀行。2009年3月，經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，更名為洛陽銀行。近年來，洛陽銀行先后進(jìn)入河南省100強(qiáng)企業(yè)、全球1000家大銀行的行列，連續(xù)多年進(jìn)入中國(guó)服務(wù)業(yè)企業(yè)500強(qiáng)，連續(xù)多年被洛陽市委、市政府評(píng)為“服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)先進(jìn)單位”等榮譽(yù)稱號(hào)。
       李剛稱，洛陽銀行在城商行里面做的算是數(shù)一數(shù)二的，資產(chǎn)規(guī)模相當(dāng)可觀。主要原因之一是洛陽銀行效率很高、鏈條短。
       官網(wǎng)資料顯示，截至2018年末，洛陽銀行總資產(chǎn)達(dá)到2268億元，存款1243億元，貸款820億元，實(shí)現(xiàn)稅后利潤(rùn)13.3億元 。在鄭州、三門峽、焦作、許昌、平頂山、信陽、南陽、安陽、鶴壁、駐馬店相繼設(shè)立了10家分行，分支機(jī)構(gòu)數(shù)量達(dá)到160家。并在深圳、欒川、孟津發(fā)起設(shè)立了3家控股村鎮(zhèn)銀行，發(fā)起設(shè)立了洛銀金融租賃公司，基本形成了覆蓋洛陽全市、輻射河南全省的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)及健全的產(chǎn)品體系。
       據(jù)中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)6月報(bào)道，洛陽銀行披露的年報(bào)顯示，2018年該行分別實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入和凈利潤(rùn)72.16億、17.47億，同比增長(zhǎng)10.66%、-40.71%。其中，利息凈收入為該行最主要的盈利來源，報(bào)告期內(nèi)該行利息凈收入占比超過97%。
       值得注意的是，中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)稱，計(jì)提巨額資產(chǎn)減值損失是造成洛陽銀行2018年業(yè)績(jī)驟降的主要原因。年報(bào)顯示，報(bào)告期內(nèi)由于核銷貸款計(jì)提減值增加，該行資產(chǎn)減值損失達(dá)到34.73億元，同比大增182.2%，為當(dāng)期該行凈利潤(rùn)的兩倍左右。
與此同時(shí)，洛陽銀行資產(chǎn)質(zhì)量也不樂觀。截至2018年年末，該行不良貸款余額為24.8億，較上年末增加近13億，增幅為110%；期末該行不良貸款率為2.78%，不良貸款率已經(jīng)連續(xù)三年上升。
       早在2011年，洛陽銀行就開始進(jìn)行IPO輔導(dǎo)。目前，該行目前仍處于“輔導(dǎo)期”中，尚未有重大進(jìn)展。

       人民日?qǐng)?bào)數(shù)字河南、中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)等媒體報(bào)道稱，僅僅2019年第一個(gè)月，洛陽銀行就被河南銀保監(jiān)局(含原河南銀監(jiān)局)通報(bào)處罰了10次之多，累計(jì)被罰款金額達(dá)到250萬元，主要違法違規(guī)事實(shí)包括虛增存貸款、掩蓋不良貸款、平移貸款掩蓋真實(shí)不良、弄虛作假等諸多方面。

       其中，被處罰的單位涉及洛陽銀行南陽分行、許昌分行、信陽分行、三門峽高新支行、固始支行、鄭州瑞達(dá)路支行、襄城支行等洛陽銀行分布于河南全省多地的多家分支行，被處罰警告的個(gè)人上至多名分行及支行行長(zhǎng)，下至普通員工。