公司治理、資金運(yùn)用、產(chǎn)品開發(fā)、業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)等將成監(jiān)管重點(diǎn)
監(jiān)管部門去年對(duì)保險(xiǎn)業(yè)亂象“亮劍”，堅(jiān)持不回避、不遮掩，市場整治毫不手軟。上證報(bào)昨日獲悉，近期監(jiān)管部門將重點(diǎn)開展公司治理、資金運(yùn)用、產(chǎn)品開發(fā)、銷售理賠、業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)等領(lǐng)域的亂象整治，保持嚴(yán)罰重處的高壓態(tài)勢。
據(jù)了解，在取得階段性成效的基礎(chǔ)上，今年亂象整治工作仍將加大對(duì)現(xiàn)場檢查的投入，確保查深查透、查出實(shí)效。業(yè)內(nèi)人士透露稱：“治亂象工作力度不會(huì)放松，只會(huì)越往后越嚴(yán)?！?br /> 去年罰款金額同比翻番
對(duì)于重資產(chǎn)屬性較強(qiáng)的保險(xiǎn)業(yè)來說，資產(chǎn)負(fù)債管理、風(fēng)險(xiǎn)控制能力是關(guān)鍵。但是，近年來一些保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)偏離良性發(fā)展的軌道，諸如資本失實(shí)、治理失效、投資失控、營銷失信、數(shù)據(jù)失真等隱患時(shí)有暴露。
監(jiān)管部門自2017年以來連續(xù)推出系列旨在規(guī)范行業(yè)的監(jiān)管舉措，并于2018年開展了公司治理、資金運(yùn)用、產(chǎn)品、銷售等領(lǐng)域的亂象整治行動(dòng)。
具體來看，去年以來，監(jiān)管部門開展了公司治理現(xiàn)場評(píng)估“回頭看”等工作，嚴(yán)肅處理了股東使用非自有資金注資問題；開展資產(chǎn)負(fù)債管理能力評(píng)估、保險(xiǎn)資金運(yùn)用現(xiàn)場檢查等工作，堅(jiān)決遏制資產(chǎn)負(fù)債嚴(yán)重錯(cuò)配和違規(guī)投資；開展人身險(xiǎn)產(chǎn)品專項(xiàng)核查清理等工作，強(qiáng)化產(chǎn)品保障屬性；開展“治亂打非”專項(xiàng)檢查、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)性檢查等工作，整治銷售誤導(dǎo)等問題。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，2018年，全國保險(xiǎn)監(jiān)管系統(tǒng)累計(jì)在官網(wǎng)公布了1450張行政處罰決定書，共計(jì)罰款2.41億元，金額同比翻了一番。
今年以來，監(jiān)管部門進(jìn)一步聚焦重點(diǎn)，整治車險(xiǎn)市場、中介市場等領(lǐng)域亂象，堅(jiān)持依法加大處罰力度，有力保持高壓態(tài)勢，切實(shí)提高了違法違規(guī)成本。據(jù)記者統(tǒng)計(jì)，截至4月30日，前后共有11地銀保監(jiān)局今年以來已先后對(duì)32個(gè)計(jì)劃單列市和地市級(jí)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)釆取停止商業(yè)車險(xiǎn)條款和費(fèi)率的監(jiān)管措施，共涉及12家法人財(cái)險(xiǎn)公司。
“經(jīng)過一年多的市場亂象整治，各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的主業(yè)意識(shí)、合規(guī)意識(shí)有所提升，激進(jìn)經(jīng)營和市場亂象總體上有所收斂?！币晃唤咏O(jiān)管部門的人士分析稱。
亂象整治力度不會(huì)放松
但在看到進(jìn)步和成績的同時(shí)，業(yè)內(nèi)人士也清醒地意識(shí)到，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展模式依然還比較粗放，回歸保障本源的理念還需要進(jìn)一步強(qiáng)化，公司治理的合規(guī)性和有效性有待進(jìn)一步增強(qiáng)。
“在此背景下，各級(jí)保險(xiǎn)監(jiān)管部門將保持嚴(yán)打高壓態(tài)勢，使嚴(yán)懲重處成為保險(xiǎn)業(yè)市場亂象治理常態(tài)?！睋?jù)業(yè)內(nèi)人士透露，為檢驗(yàn)整治成效、加固整治效果、防止問題反彈，下一步將從多個(gè)方面筑牢風(fēng)險(xiǎn)屏障，守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線。
首先，健全風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。盯緊風(fēng)險(xiǎn)源頭，根據(jù)經(jīng)營機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)領(lǐng)域和發(fā)展區(qū)域的差異性，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并跟蹤市場的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和變化趨勢。增強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的敏感性和洞察力，做到早發(fā)現(xiàn)、早處置，防范風(fēng)險(xiǎn)的跨領(lǐng)域傳遞。
其次，升級(jí)市場亂象整治行動(dòng)。近期將重點(diǎn)開展公司治理、資金運(yùn)用、產(chǎn)品開發(fā)、銷售理賠、業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)等領(lǐng)域的亂象整治，保持嚴(yán)罰重處的高壓態(tài)勢。整治亂象的工作力度不會(huì)放松，只會(huì)越往后越嚴(yán)。
針對(duì)市場關(guān)心的車險(xiǎn)監(jiān)管高壓是否將持續(xù)這一問題，業(yè)內(nèi)人士透露稱，下一步各地將推進(jìn)車險(xiǎn)地方自律公約，并將車險(xiǎn)自律工作從銷售端向理賠端延伸。
再者，改進(jìn)技術(shù)手段。用現(xiàn)代科技手段監(jiān)測、識(shí)別、控制和化解風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)行量化評(píng)估和指標(biāo)約束，筑牢風(fēng)險(xiǎn)防范的制度防線。
業(yè)內(nèi)人士表示，通過持續(xù)深入的亂象整治工作，各級(jí)保險(xiǎn)監(jiān)管部門可梳理排查監(jiān)管漏洞，切實(shí)彌補(bǔ)監(jiān)管短板，進(jìn)一步完善公司股權(quán)、信息披露、償付能力、精算報(bào)告、資金運(yùn)用等制度，營造保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)規(guī)范經(jīng)營、高質(zhì)量發(fā)展的制度環(huán)境。而各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也要以亂象整治為契機(jī)，加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，進(jìn)一步健全內(nèi)控管理，提高制度執(zhí)行力。
記者在采訪中了解到，為大力引導(dǎo)行業(yè)提升保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的公司治理水平，監(jiān)管部門正在醞釀《保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)公司治理評(píng)價(jià)辦法（試行）》《保險(xiǎn)公司關(guān)聯(lián)交易管理辦法》等制度的修訂工作，同時(shí)繼續(xù)研究發(fā)布法律、財(cái)會(huì)、審計(jì)等領(lǐng)域的規(guī)范性指南，持續(xù)推進(jìn)保險(xiǎn)公司法人機(jī)構(gòu)經(jīng)營評(píng)價(jià)。（記著：黃蕾）